Archives de catégorie : Assurance

Les principaux groupes d’assurance

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Classement des sociétés d’assurance

Il m’a semblé intéressant d’avoir un aperçu général des principales sociétés d’assurance en France et dans le monde et de voir les différents type d’assureur.

Nous pouvons constater la grande domination d’AXA fondée en par Claude Bébéar en 1817 groupe international français numéro un dans le monde.

En France les groupes de sociétés d’assurance dont le chiffre d’affaires dépassent les deux milliards d’euros.

Assurances générales

Axa ……………………………………71 671 M€

marques du groupe : Axa, Direct Assurance, Montvoisin Assurance, Mutuelles Saint-Christophe, Club 14, Natio Assurance

CNP Assurances …………………..26 466 M€

Predica (groupe Crédit agricole) ..18 800 M€

Allianz …………………………………..17 600 M€

Generali Assurances ………………13 400 M€

BNP Paribas Assurance ………….13 000 M€

Assurances du Crédit mutuel ……..7 446 M€

Aviva …………………………………….6 300 M€

La Mondiale ……………………………4 809 M€

Groupe Swiss Life France ………….4 777 M€

Natixis …………………………………3 095 M€

Suravenir ……………………………….2 186 M€

SMABTP ……………………………….2 054 M€1

 Réassurance

Scor …………………………..2 429 M€

Paris Ré

 Mutuelles

Groupama ………………………13 500 M€

Macif ………………………………4 771 M€

MMA ………………………………4 298 M€

MAAF …………………………….3 100 M€

MAIF ……………………………..2 601 M€

GMF ………………………………2 408 M€

 Institutions de Prévoyance

AG2R La Mondiale

PRO BTP

Klesia (issu de la fusion de D&O et du Groupe Mornay)

Groupe Malakoff Médéric (issu de la fusion du Groupe Malakoff et de Médéric)

Humanis

 Assurances Entreprises

Albingia 2

(Source : http://fr.wikipedia.org/wiki/Liste_de_groupes_d’assurance)

Le classement mondial

Rang Entreprise Pays Chiffre d’affaires
(en milliards de $)
1 AXA  France 154,6
2 Allianz  Allemagne 130,8
3 Generali  Italie 113,8
4 Prudential plc  Royaume-Uni 87,9
5 Nippon Life Insurance Company  Japon 86,7
6 Aviva  Royaume-Uni 73,8
7 China Life Insurance  Chine 73,7
8 Zurich Financial Services  Suisse 70,4
9 American International Group  États-Unis 65,7
10 Aegon  Pays-Bas 60,7

(source : http://fr.wikipedia.org/wiki/Classement_mondial_des_entreprises_leader_par_secteur#Assurance)

Définition de l'assureur

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Qu’est-ce qu’un assureur ?

Un assureur est une entité, qu’il s’agisse d’une personne morale ou physique, spécialisée dans la gestion des risques financiers liés à divers événements incertains. L’assureur offre des services visant à protéger les individus, les entreprises ou les biens contre les conséquences financières néfastes de ces événements.

Concrètement, un assureur s’engage à indemniser l’assuré ou un bénéficiaire désigné en cas de réalisation d’un risque couvert par le contrat d’assurance. Ce risque peut être lié à des événements tels que des accidents, des dommages matériels, des maladies, des sinistres ou d’autres types de pertes financières prévues dans le contrat d’assurance.

L’assureur fonctionne sur la base du principe de mutualisation des risques. En échange du paiement d’une prime d’assurance ou d’une cotisation régulière, l’assureur prend en charge le risque potentiel en offrant une compensation financière lorsque le sinistre survient. Cette compensation peut se présenter sous la forme d’un capital, d’une rente ou d’autres formes de prestations spécifiées dans le contrat.

Les assureurs proposent une gamme variée de produits d’assurance adaptés aux besoins spécifiques des assurés, couvrant des domaines tels que l’automobile, la santé, l’habitation, la responsabilité civile, les assurances vie, etc. Ils évaluent les risques, fixent les primes en fonction du niveau de risque et des caractéristiques de l’assuré, et gèrent les fonds pour garantir la solvabilité et la capacité à honorer les engagements envers les assurés en cas de sinistre.

En résumé, un assureur est un acteur financier crucial qui offre une protection contre les aléas de la vie en échange d’une contrepartie financière régulière. Contribuant ainsi à la stabilité financière et à la tranquillité d’esprit des individus et des entreprises.

D’après le LAROUSSE  un assureur est une personne morale qui s’engage moyennant le paiement d’une prime d’assurance ou d’une cotisation à dédommager l’assuré ou un bénéficiaire désigné d’un capital ou d’une rente financière en cas de risque déterminé ou de sinistre survenu.

Le WIKTIONARY  nous dit qu’un assureur est une personne ou une compagnie qui assure un dommage, un risque, il propose des contrats d’assurances.

Définition de l'Assurance

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L’assurance, à quoi sert ?

D’après le LAROUSSE  une assurance est un contrat par lequel un assureur s’engage à indemniser un assuré en échange du règlement d’une prime, d’une cotisation pour certains sinistres éventuels ou risques.

 WIKIPEDIA nous dit qu’une assurance est un service qui fournit une prestation lors d’un risque survenu. Cette prestation est généralement financière.

 L’assurance propose une prestation d’indemnisation en cas de sinistre, ou de risque  en échange l’assuré s’engage à verser une prime, une cotisation d’assurance.

Un assureur est lié à un assuré par un contrat d’assurance.

Un assuré peut être une personne physique ou morale (entreprise ou association…) et contracte une assurance.

Un contrat d’assurance est notifié et déclare l’ensemble des droits et obligations de chaque partie et établit les conditions et les garanties dans lesquelles le service sera rendu.

Il y sera mentionné : 

  • le montant de la prime d’assurance
  • la prestation de l’assureur
  • l’événement, le sinistre, les risques

 

Tous les articles de loi concernant le code des assurances

 

 

Comment faire si votre assureur a résilié votre contrat d’assurance ?

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Vous pouvez résilier votre contrat, mais votre assureur aussi, par contre lui doit respecter un préavis de 2 mois par rapport à l’échéance principale, les dispositions de résiliation de la loi Chatel ne sont pas applicables pour les compagnies d’assurance cela concerne uniquement les particuliers qui veulent résilier leur contrat.

Quels sont les motifs de résiliation dont peut user votre assureur ou compagnie d’assurance ?

Les assureurs peuvent résilier votre contrat auto pour plusieurs motifs de sinistres.

 Assurance auto résiliée par l’assureur pour sinistres 

La résiliation la plus fréquente, c’est la résiliation par assureur pour motif de sinistralité.

Quésaquo ? Votre assureur estime que vous avez eu trop de sinistres sur les 2 dernières ou sur les 3 dernières années, que vous coûtez trop cher ou  rectificatif, vous avez une fréquence de sinistres trop élevés par rapport aux autres automobilistes. Le nombre de vos sinistres crée une alerte informatique et votre assureur vous signifie une résiliation pour sinistres ou sinistralité à l’échéance de votre contrat d’assurance auto par lettre recommandée avec un préavis de 2 mois. Les assureurs sont des statisticiens et le plus grave, ce n’est pas toujours le cout des sinistres, mais la fréquence de nombre de sinistres, car d’après les études des assureurs, statistiquement un assuré auto par exemple qui a eu 3 sinistres sur les 2 dernières années, aura autant de chances d’en avoir 3 sur les 2 prochaines années. 

Le nombre de sinistres même non responsable à un cout et comme la concurrence en assurance auto est très agressive entre les assureurs, ils n’hésitent pas à vous notifier une résiliation pour sinistres de votre contrat auto ou habitation, afin d’éviter d’avoir une explosion de leurs résultats techniques auto et qu’ensuite leur tarif automobile explose par rapport à la concurrence. Mais malheureusement ce n’est pas le cout pour les petits sinistres qui est pris en compte par les assureurs mais la fréquence du nombre de sinistres. 

Prenons un exemple : vous avec un impact sur votre pare brise, sachant que vous voyez tous les jours à la télévision des publicités sur des professionnels qui changent et répare les pare brises, vous décidez de vous rendre dans un centre et faire réparer votre pare brise car vous êtes assuré en bris de glace et la plupart du temps il n’y a pas de franchise en cas de réparation du pare brise. 

Le cout moyen d’une réparation de pare brise est de 80 €. Après avoir réparé votre pare brise, si vous recevez par exemple un impact sur un de vos optiques de phare, vous le faite aussi changer cout de remplacement 180 € et si par malchance vous reprenez un impact sur le pare brise 3 mois plus tard encore 80 € de cout et vous le faite encore réparer. 

Vous totalisez donc un cout global de sinistres pour votre auto de 340 € pour 3 sinistres déclarés. Cela revient moins cher que de changer un pare brise qui coute dans les 450 €. Mais dans ce cas précis vous risquez une résiliation pour sinistre car vous avez déclaré 3 bris de glace, même si le cout global reste inférieur au cout d’un changement de pare brise, ces éléments de cout ne rentre pas dans les critères des services techniques de votre assureur. Celui-ci prend comme critère uniquement la fréquence des sinistres et non le cout. 

En résumé si vous voulez éviter une résiliation pour sinistre qui vous posera des problèmes pour vous réassurer par la suite, car les assureurs dit classiques refusent d’assurer suite à une résiliation par assureur et vous devez donc contacter des assureurs spécialisés comme le site Assurance en direct spécialiste de l’assurance auto résilié pour non paiement, qui assurent tous les résiliés et surtout suite à sinistre, car si vous aviez laissé votre pare brise avec les deux impacts et l’impact sur votre optique et déclarer un seul sinistre bris de glace et remplacer en une seule fois votre optique et votre pare brise, le cout pour votre assureur aurait été de 450 € pour le pare brise et 180 € pour l’optique, soit un cout global de votre sinistre de 630 €.  

Dans ce cas, vous n’auriez pas eu de résiliation pour sinistre de votre contrat auto, même si le cout est inférieur de 290 € pour votre assureur. 

En bref, il ne faut pas penser économie avec votre contrat d’assurance auto en matière de sinistre, mais déclarer le moins de sinistres possibles peu importe le coût. C’est malheureux mais c’est comme ça,  cela fait partie des incohérences de gestion de la plupart des compagnies d’assurances. 

Ces incohérences de gestion des compagnies d’assurance sont déroutantes et l’on peut très bien se retrouver dans uns situation difficile pour se réassurer alors que vous avez voulu bien faire et limiter le cout de vos sinistres. Sachant cela, comme dit le proverbe un assuré averti en vaut deux.

Assurance pratique infos

La voiture sans permis et assurance

Assurance

L’Assurance Voiture Sans Permis : Un Marché en Pleine Expansion

Autrefois délaissée et surnommée la “voiture en plastique” en raison de sa fabrication rudimentaire et de sa faible qualité, la voiture sans permis connaît aujourd’hui un véritable engouement. Cette transformation s’explique par plusieurs facteurs, notamment l’évolution des besoins des citadins en matière de mobilité urbaine. La voiture sans permis offre une solution pratique pour les déplacements en ville, grâce à sa petite taille facilitant le stationnement dans les espaces restreints.

De plus, les constructeurs automobiles ont considérablement amélioré la conception des voitures sans permis. Elles sont désormais dotées de presque toutes les options et bénéficient de matériaux de qualité similaires à ceux utilisés dans les voitures traditionnelles. La récente sortie de modèles emblématiques comme la Renault Twizy, qui est également une voiture sans permis, apporte un souffle nouveau à ce secteur automobile en plein essor.

Les assurances pour voitures sans permis ont suivi cette tendance en s’adaptant au marché en évolution constante. Elles proposent désormais des garanties spécifiques répondant aux besoins particuliers des conducteurs de voitures sans permis. Sur notre plateforme, vous pouvez obtenir rapidement un devis en ligne en cliquant ici, avec la possibilité de souscrire directement en ligne.

Nous vous recommandons de bénéficier de cette évolution du marché pour trouver une assurance adaptée à votre voiture sans permis, vous offrant une couverture complète et répondant à vos besoins spécifiques en matière de mobilité urbaine. N’hésitez pas à explorer nos offres pour découvrir les options disponibles et obtenir une assurance qui vous offre la tranquillité d’esprit lorsque vous prenez la route avec votre voiture sans permis.

Comment calculer le prix de sa carte grise ?

Assurance

Sauf cas d’exonération, la délivrance de la carte grise est soumise au paiement d’une taxe.Pour éviter les surprises, il convient de connaitre exactement le montant qu’on doit régler avant de faire la demande de sa carte grise. Le prix de la taxe varie suivant le type véhicule à immatriculer, du prix du Cheval fiscal et du lieu de résidence. Pour obtenir une nouvelle carte grise, il faut également s’acquitter d’une taxe écologique.

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Souscrire à la formule d’assurance adéquate

Assurance

Théâtre de nombreux conflits politiques et culturels, la Terre sainte n’a pourtant rien perdu de ses richesses touristiques malgré les années. Israël continue à faire rêver les passionnés de voyage à travers sa fameuse mer Morte ou encore ses éternelles fortifications antiques à Massada. Que les visiteurs se retrouvent sur les territoires de l’État hébreu pour des vacances, une séance de stages, ou un voyage d’affaires, l’idéal sera toujours que le séjour se déroule sans encombre. Une bonne assurance voyage sera donc essentielle.

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Le choix d’une assurance pour un voyage de noces à l’île Maurice

Assurance

Qu’elle soit brève ou longue, la lune de miel est un événement assez particulier dans la mesure où elle n’arrive qu’une ou quelques fois dans une vie. C’est l’un des meilleurs moments que les amoureux vont être amenés à vivre librement et pleinement sans avoir à se soucier des tracas quotidiens. Ce serait très fâcheux qu’un incident ou un accident puisse com promettre le bonheur des jeunes mariés qui ont choisi une belle destination comme l’île Maurice, ou que les problèmes risquent de générer de grandes dépenses. La souscription à une assurance voyage permettra aux nouveaux couples de se prémunir de nombreuses situations.

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Voyage en Chine : pourquoi souscrire à une assurance voyage

Assurance

La Chine figure parmi les destinations où l’assurance voyage est obligatoire. De nombreuses raisons l’expliquent plus clairement. De plus, les risques sont toujours probables lorsque l’on part loin de chez soi dans un pays étranger, notamment au cours des déplacements. Chaque voyageur devra donc se préparer au mieux à toute éventualité comme les accidents, problèmes de santé, pertes des bagages et diverses autres circonstances qui peuvent gâcher le périple. Investir dans une assurance voyage au cours d’un séjour en Chine est donc synonyme de sérénité. Les détails pour mieux vous éclairer.

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Assurer son emprunt en cas de maladie grave, quels recours ?

Assurance

Effectuer des emprunts immobiliers ne peut se faire que si vous remplissez certains critères. Mais, assurer votre crédit immobilier peut devenir plus problématique si vous êtes atteinte de maladie grave. En effet, votre état ne laisse pas votre assureur indifférent. Les problèmes de santé graves sont d’ailleurs perçus comme présentant un risque aggravé pour votre emprunt. C’est pour cela que dans la plupart des cas, l’assureur se protège en appliquant une surprime à votre contrat ou en refusant simplement celui-ci. Cependant, l’accès à l’assurance emprunt maladie grave est actuellement facilité. Il n’y a donc pas lieu de vous inquiéter pour votre emprunt car il existe toujours quelques recours pour l’assurer malgré votre problème de santé.

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