Assurance

Les principaux groupes d’assurance

Classement des sociétés d’assurance

Il m’a semblé intéressant d’avoir un aperçu général des principales sociétés d’assurance en France et dans le monde et de voir les différents type d’assureur.

Nous pouvons constater la grande domination d’AXA fondée en par Claude Bébéar en 1817 groupe international français numéro un dans le monde.

En France les groupes de sociétés d’assurance dont le chiffre d’affaires dépassent les deux milliards d’euros en 2009.

Assurances générales

Axa ……………………………………71 671 M€

marques du groupe : Axa, Direct Assurance, Montvoisin Assurance, Mutuelles Saint-Christophe, Club 14, Natio Assurance

CNP Assurances …………………..26 466 M€

Predica (groupe Crédit agricole) ..18 800 M€

Allianz …………………………………..17 600 M€

Generali Assurances ………………13 400 M€

BNP Paribas Assurance ………….13 000 M€

Assurances du Crédit mutuel ……..7 446 M€

Aviva …………………………………….6 300 M€

La Mondiale ……………………………4 809 M€

Groupe Swiss Life France ………….4 777 M€

Natixis …………………………………3 095 M€

Suravenir ……………………………….2 186 M€

SMABTP ……………………………….2 054 M€1

 Réassurance

Scor …………………………..2 429 M€

Paris Ré

 Mutuelles

Groupama ………………………13 500 M€

Macif ………………………………4 771 M€

MMA ………………………………4 298 M€

MAAF …………………………….3 100 M€

MAIF ……………………………..2 601 M€

GMF ………………………………2 408 M€

 Institutions de Prévoyance

AG2R La Mondiale

PRO BTP

Klesia (issu de la fusion de D&O et du Groupe Mornay)

Groupe Malakoff Médéric (issu de la fusion du Groupe Malakoff et de Médéric)

Humanis

 Assurances Entreprises

Albingia 2

(Source : http://fr.wikipedia.org/wiki/Liste_de_groupes_d’assurance)

Le classement mondiale 2013

Rang Entreprise Pays Chiffre d’affaires
(en milliards de $)
1 AXA  France 154,6
2 Allianz  Allemagne 130,8
3 Generali  Italie 113,8
4 Prudential plc  Royaume-Uni 87,9
5 Nippon Life Insurance Company  Japon 86,7
6 Aviva  Royaume-Uni 73,8
7 China Life Insurance  Chine 73,7
8 Zurich Financial Services  Suisse 70,4
9 American International Group  États-Unis 65,7
10 Aegon  Pays-Bas 60,7

(source : http://fr.wikipedia.org/wiki/Classement_mondial_des_entreprises_leader_par_secteur#Assurance)

 

Les garanties d'une assurance habitation

On parle en général d’assurance multirisque habitation, cette assurance est destinée aux habitations des particuliers dans le but de couvrir les locaux, leur contenu et la responsabilité civile des occupants.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation?

Les risques principaux couverts en général sont :

  • Incendie et événements assimilés,
  • Evènements climatiques,
  • Dégâts des eaux,
  • Bris de glaces,
  • Vol,
  • Catastrophes naturelles,
  • Catastrophes technologiques,
  • Attentats et actes de terrorisme,
  • Responsabilité en tant que locataire, copropriétaire, propriétaire,
  • Responsabilité civile

Déclarer un sinistre

Que faire pour déclarer un sinistre ?

Vous venez d’être victime d’un sinistre (un dégât des eaux, un vol, un cambriolage, un incendie, etc.) qui fait jouer les garanties de votre contrat d’assurance, la première action à effectuer est de prévenir votre compagnie ou votre courtier en assurances par téléphone et impérativement par la suite le notifier  par courrier. 

Quand faire votre déclaration de sinistre ? 

Vous devez dans un premier temps prévenir le plus rapidement possible votre assurance ou courtier par téléphone ou vous rendre directement à son agence mais vous avez 5 jours pour effectuer et envoyer votre déclaration de sinistre par courrier (de préférence en recommandé avec accusé de réception), et 2 jours pour un vol ou un cambriolage (après avoir fait une déclaration auprès de votre commissariat ou gendarmerie).

 Comment établir votre déclaration de sinistre ? 

Votre déclaration doit être faite par écrit afin de notifier précisément tous les faits et dégâts causés.    

 Vous devez indiquer :

  • Vos coordonnées.
  • Votre numéro de contrat d’assurance.
  • La description du sinistre, nature, date, heure, lieu.
  • La description des dommages matériels, corporels.
  • La cause du sinistre
  • Une estimation de l’ampleur des dégâts sur les objets détruits, détériorés,  abimés.(par importance)
  • Les dégâts causés par un tiers et les coordonnées de la tierse personne.
  • Les coordonnées des victimes s’il y en a.
  • Faire une évaluation financière des dégâts
  • Rassembler toutes preuves d’existences et justificatifs d’achats, factures, certificats,  photos etc. des biens sinistrés
  • Indiquer les pièces jointes en Ps.

 A qui envoyer votre déclaration de sinistre ?

Vous trouverez sur votre quittance ou dans votre contrat d’assurance l’adresse ou vous devez envoyer votre déclaration de sinistre ou de vol de votre compagnie d’assurance ou courtier d’assurance.

 

lettre type de déclaration de sinistre

Cliquer sur l’image ci-dessus pour voir ou télécharger une lettre type de déclaration de sinistre

Définition de l'assureur

Qu’est-ce qu’un assureur ?

D’après le LAROUSSE  un assureur est une personne morale qui s’engage, moyennant le paiement d’une prime d’assurance ou d’une cotisation  à dédommager l’assuré ou un bénéficiaire désigné d’un capital ou d’une rente financière en cas de risque déterminé ou de sinistre survenu.

 Le WIKTIONARY  nous dit qu’un assureur est une personne ou une compagnie qui assure un dommage, un risque, il propose des contrats d’assurances.

Définition de l'Assurance

L’assurance, à quoi sert une assurance ?

D’après le LAROUSSE  une assurance est un contrat par lequel un assureur s’engage à indemniser un assuré en échange du règlement d’une prime, d’une cotisation pour certains sinistres éventuels ou risques.

 WIKIPEDIA nous dit qu’une assurance est un service qui fournit une prestation lors d’un risque survenu. Cette prestation est généralement financière.

 L’assurance propose une prestation d’indemnisation en cas de sinistre, ou de risque  en échange l’assuré s’engage à verser une prime, une cotisation d’assurance.

Un assureur est lié à un assuré par un contrat d’assurance.

Un assuré peut être une personne physique ou morale (entreprise ou association…) et contracte une assurance.

Un contrat d’assurance est notifié et déclare l’ensemble des droits et obligations de chaque partie et établit les conditions et les garanties dans lesquelles le service sera rendu.

Il y sera mentionné : 

  • le montant de la prime d’assurance
  • la prestation de l’assureur
  • l’événement, le sinistre, les risques

 

Tous les articles de loi concernant le code des assurances

 

 

L'assurance auto obligatoire

Pourquoi une assurance auto est obligatoire ?

Toute personne engage une responsabilité civile prise en considération en raison des possibilités de sinistres, accidents, dommages corporels ou matériels lors de l’utilisation de son véhicule qui pourrait survenir sur une voie publique ou privé causée par un tiers où sois même.

Toute personne physique où morale, un particulier ou une entreprise autre que l’état qui possède un véhicule ou ses remorques ou semi-remorques ont l’obligation de l’assurer.

(article L-211.1 du Code des Assurances)